反洗錢(AML)政策

本反洗錢政策由 AGGS TECHNOLOGY SERVICES CO., LIMITED(以下簡稱"本公司")制定與執行,本公司在香港特別行政區註冊成立。

本公司營運的虛擬信用卡品牌"RDVCC 虛擬信用卡"(以下簡稱"本平台")與上游持牌發卡機構共同遵守國際反洗錢(AML)與反恐怖融資(CFT)規則。我們將"主動識別 + 主動攔截 + 主動報送"作為營運底線,而非被動等待監管。

所有用戶在開卡前必須完成 身份認證(有效證件 + 活體面部識別),認證同時進行制裁名單、政治公眾人物與負面名單篩查;同一證件只能綁定一個賬戶。

本平台部署以下監測機制:

• 大額預警:單筆或日累計超過預設閾值的充值 / 卡操作觸發人工審查;
• 高頻小額預警:疑似拆分(structuring)行為的多筆小額操作;
• 入金地址篩查:充值由持牌支付處理商在鏈上做風險地址篩查(制裁、被盜資金、混幣器輸出),命中由處理商攔截;
• 商戶與類目攔截:按卡段使用政策與商戶黑名單攔截高風險商戶和類目,命中即凍結卡片;
• 賬戶關聯識別:同一證件註冊第二個賬戶即拒絕,命中封禁賬戶的證件一併封禁;賬戶憑據變更後 48 小時內限制出金。

RDVCC 虛擬信用卡嚴格禁止下列行為,違規賬戶立即凍結:

• 洗錢、協助洗錢、為洗錢提供工具;
• 恐怖融資;
• 詐騙、傳銷、非法集資資金;
• 毒品、武器、人口走私相關資金;
• 博彩、色情、違禁品支付;
• 套現 / 提現到銀行卡;
• 商業代付 / 灰產代支付;
• 身份冒用、使用他人證件或虛假身份資料。

如收到中華人民共和國公安、檢察、法院、外匯管理或其他有權機關的合法調查請求(如協助調查通知書、協助凍結通知書),RDVCC 虛擬信用卡 將依法配合,提供必要的賬戶與交易記錄。

涉及違法犯罪的賬戶,我們將依法 主動報送 至相應主管機關。

• 員工入職前合規培訓,每年複訓;
• 敏感操作走 admin 審計日誌,不可篡改;
• 合規負責人獨立彙報通道。

RDVCC 對所有賬戶做持續風險等級評估。基於以下信號動態調整賬戶的風險等級:

• 身份認證與名單篩查結果;
• 充值頻次與金額(異常高頻或異常大額會提升等級);
• 消費場景(集中在某類高風險商戶會觸發關注);
• 出金行為(充值後未消費即申請退款、出金地址與充值來源不一致);
• 歷史合規記錄(過往風控事件、違規罰款、舉報 / 申訴)。

高風險賬戶進入「加強盡職調查」:須提供資金來源與用途說明,經合規負責人審核後方可繼續出金。正常用戶不會感知到這套機制。

RDVCC 參照國際反洗錢組織(FATF)標準、香港相關條例與發卡機構的合規要求開展工作。在收到合法的協查 / 取證請求時,RDVCC 會:

• 核驗請求方身份與請求合法性;
• 僅提供請求範圍內的最小必要數據;
• 記錄每次數據共享的審計日誌(7 年保留);
• 在法律允許的範圍內通知被調查的賬戶持有人(刑事案件除外)。

RDVCC 全體員工(含客服、營運、技術)每年接受不少於 8 小時的反洗錢與反恐怖融資培訓。 培訓內容包括:

• 反洗錢法律法規框架(中國《反洗錢法》、香港《打擊洗錢及恐怖分子資金籌集條例》、FATF 標準等);
• 客戶身份識別(KYC)規則與最佳實踐;
• 可疑交易識別的具體場景與觸發標誌;
• 客戶盡職調查(EDD)適用條件;
• 報告與升級流程;
• 合規違規的內部懲戒機制。

新員工入職 30 天內必須完成入門培訓,通過測試後才能接觸用戶數據。 培訓記錄與測試結果作為人事檔案保留。

如你發現 RDVCC 虛擬信用卡用戶存在洗錢嫌疑或其他違規行為,請聯絡 [email protected] 。我們對舉報人身份保密。