反洗钱(AML)政策

本反洗钱政策由 AGGS TECHNOLOGY SERVICES CO., LIMITED(以下简称"本公司")制定与执行,本公司在香港特别行政区注册成立。

本公司运营的虚拟信用卡品牌"融达虚拟信用卡"(以下简称"本平台")与上游持牌发卡机构共同遵守国际反洗钱(AML)与反恐怖融资(CFT)规则。我们将"主动识别 + 主动拦截 + 主动报送"作为运营底线,而非被动等待监管。

所有用户在开卡前必须完成 身份认证(有效证件 + 活体人脸识别),认证同时进行制裁名单、政治公众人物与负面名单筛查;同一证件只能绑定一个账号。

本平台部署以下监测机制:

• 大额预警:单笔或日累计超过预设阈值的充值 / 卡操作触发人工审查;
• 高频小额预警:疑似拆分(structuring)行为的多笔小额操作;
• 入金地址筛查:充值由持牌支付处理商在链上做风险地址筛查(制裁、被盗资金、混币器输出),命中由处理商拦截;
• 商户与类目拦截:按卡段使用政策与商户黑名单拦截高风险商户和类目,命中即冻结卡片;
• 账号关联识别:同一证件注册第二个账号即拒绝,命中封禁账号的证件一并封禁;账户凭据变更后 48 小时内限制出金。

融达虚拟信用卡严格禁止下列行为,违规账户立即冻结:

• 洗钱、协助洗钱、为洗钱提供工具;
• 恐怖融资;
• 诈骗、传销、非法集资资金;
• 毒品、武器、人口走私相关资金;
• 博彩、色情、违禁品支付;
• 套现 / 提现到银行卡;
• 商业代付 / 灰产代支付;
• 身份冒用、使用他人证件或虚假身份信息。

本公司在香港特别行政区注册成立。我们按以下三项原则配合合法的调查与协查要求,提供必要的账户与交易记录,或采取冻结等必要措施:

• 遵守香港法律:配合香港执法与司法机关依法提出的调查、取证或冻结要求;
• 遵守发卡机构政策:配合发卡机构的风险核查、交易调查与资料调取要求;
• 遵守卡组织规则:本平台的卡均属 Visa / Mastercard 卡组织,配合卡组织的合规审查与交易调查要求。

香港以外的机关如需调取资料或要求冻结,须经香港法律认可的程序提出;未经该程序的境外请求,我们不直接受理。

• 员工入职前合规培训,每年复训;
• 敏感操作走 admin 审计日志,不可篡改;
• 合规负责人独立汇报通道。

融达对所有账户做持续风险等级评估。基于以下信号动态调整账户的风险等级:

• 身份认证与名单筛查结果;
• 充值频次与金额(异常高频或异常大额会提升等级);
• 消费场景(集中在某类高风险商户会触发关注);
• 出金行为(充值后未消费即申请退款、出金地址与充值来源不一致);
• 历史合规记录(过往风控事件、违规罚款、举报 / 申诉)。

高风险账户进入「加强尽职调查」:须提供资金来源与用途说明,经合规负责人审核后方可继续出金。正常用户不会感知到这套机制。

融达参照国际反洗钱组织(FATF)标准、香港相关条例、发卡机构的合规要求与 Visa / Mastercard 卡组织规则开展工作。在收到合法的协查 / 取证请求时,融达会:

• 核验请求方身份与请求合法性;
• 仅提供请求范围内的最小必要数据;
• 记录每次数据共享的审计日志(7 年保留);
• 在法律允许的范围内通知被调查的账户持有人(刑事案件除外)。

融达全体员工(含客服、运营、技术)每年接受不少于 8 小时的反洗钱与反恐怖融资培训。 培训内容包括:

• 反洗钱法律法规框架(香港《打击洗钱及恐怖分子资金筹集条例》、FATF 标准、Visa / Mastercard 卡组织规则等);
• 客户身份识别(KYC)规则与最佳实践;
• 可疑交易识别的具体场景与触发标志;
• 客户尽职调查(EDD)适用条件;
• 报告与升级流程;
• 合规违规的内部惩戒机制。

新员工入职 30 天内必须完成入门培训,通过测试后才能接触用户数据。 培训记录与测试结果作为人事档案保留。

如你发现 融达虚拟信用卡用户存在洗钱嫌疑或其他违规行为,请联系 [email protected] 。我们对举报人身份保密。