反洗錢是什麼？定義、流程、例子與常見問題

核心要點

• 定義：反洗錢（AML）是機構為識別、評估和控制洗錢及相關金融犯罪風險而建立的制度、監測和報告體系。
• 流程位置：KYC識別並核實客戶及風險，KYB把核驗擴展到企業、控制人、受益所有人和業務活動，AML則是更廣的反洗錢治理體系，包含風險評估、持續監測、記錄和可疑活動處置。
• 不要混淆：AML / 了解你的客戶

它如何進入支付流程

對AML而言，相關流程如下：KYC識別並核實客戶及風險，KYB把核驗擴展到企業、控制人、受益所有人和業務活動，AML則是更廣的反洗錢治理體系，包含風險評估、持續監測、記錄和可疑活動處置。

評估AML時，應關注以下要點：所需文件和覆核頻率應基於國家法律、產品、客戶類型和風險，而不是用一份全球固定清單。資料變化或交易行為偏離預期時可能需要更新核驗。

實際例子

機構根據客戶、產品、國家和交易風險建立AML控制，持續監測與預期不符的活動並按法律處理可疑情況。AML不只是開戶時收集文件。

與相近術語的區別

AML的定義重點是“是機構為識別、評估和控制洗錢及相關金融犯罪風險而建立的制度、監測和報告體系”；了解你的客戶則“是機構識別並核實個人客戶身份、理解風險並持續更新資料的一組流程，具體要求取決於法律和業務”。兩者可能出現在同一交易中，但回答的是不同問題。

使用與風險邊界

AML有一項關鍵邊界：完成開戶核驗不代表客戶永久低風險，也不意味著機構可以無限收集數據。機構仍需合法、必要地處理資料並保護訪問。

常見問題

下面回答搜尋AML時最常見的兩個判斷問題。

和了解你的客戶是一回事嗎？

不是。反洗錢（AML）是機構為識別、評估和控制洗錢及相關金融犯罪風險而建立的制度、監測和報告體系。了解你的客戶（KYC）是機構識別並核實個人客戶身份、理解風險並持續更新資料的一組流程，具體要求取決於法律和業務。判斷時應分別核對對象、流程階段和責任方。

通過KYC後，賬戶是否以後都不會再被覆核？

就AML而言，不是。風險為本的方法通常包含持續監測和按觸發事件或週期更新資料，具體要求取決於法律和機構政策。