反洗钱是什么？定义、流程、例子与常见问题

核心要点

• 定义：反洗钱（AML）是机构为识别、评估和控制洗钱及相关金融犯罪风险而建立的制度、监测和报告体系。
• 流程位置：KYC识别并核实客户及风险，KYB把核验扩展到企业、控制人、受益所有人和业务活动，AML则是更广的反洗钱治理体系，包含风险评估、持续监测、记录和可疑活动处置。
• 不要混淆：AML / 了解你的客户

它如何进入支付流程

对AML而言，相关流程如下：KYC识别并核实客户及风险，KYB把核验扩展到企业、控制人、受益所有人和业务活动，AML则是更广的反洗钱治理体系，包含风险评估、持续监测、记录和可疑活动处置。

评估AML时，应关注以下要点：所需文件和复核频率应基于国家法律、产品、客户类型和风险，而不是用一份全球固定清单。信息变化或交易行为偏离预期时可能需要更新核验。

实际例子

机构根据客户、产品、国家和交易风险建立AML控制，持续监测与预期不符的活动并按法律处理可疑情况。AML不只是开户时收集文件。

与相近术语的区别

AML的定义重点是“是机构为识别、评估和控制洗钱及相关金融犯罪风险而建立的制度、监测和报告体系”；了解你的客户则“是机构识别并核实个人客户身份、理解风险并持续更新信息的一组流程，具体要求取决于法律和业务”。两者可能出现在同一交易中，但回答的是不同问题。

使用与风险边界

AML有一项关键边界：完成开户核验不代表客户永久低风险，也不意味着机构可以无限收集数据。机构仍需合法、必要地处理信息并保护访问。

常见问题

下面回答搜索AML时最常见的两个判断问题。

和了解你的客户是一回事吗？

不是。反洗钱（AML）是机构为识别、评估和控制洗钱及相关金融犯罪风险而建立的制度、监测和报告体系。了解你的客户（KYC）是机构识别并核实个人客户身份、理解风险并持续更新信息的一组流程，具体要求取决于法律和业务。判断时应分别核对对象、流程阶段和责任方。

通过KYC后，账户是否以后都不会再被复核？

就AML而言，不是。风险为本的方法通常包含持续监测和按触发事件或周期更新资料，具体要求取决于法律和机构政策。