存檔憑證是什麼？定義、流程、例子與常見問題

核心要點

• 定義：存檔憑證（COF）是經客戶同意由商戶或其服務商安全儲存、供後續交易使用的支付憑證或令牌。
• 流程位置：存檔憑證是經持卡人同意由商戶儲存、供後續交易使用的賬戶數據或替代憑證。
• 不要混淆：COF / 持卡人發起交易

它如何進入支付流程

對COF而言，相關流程如下：存檔憑證是經持卡人同意由商戶儲存、供後續交易使用的賬戶數據或替代憑證。CIT由持卡人主動參與發起；MIT則基於先前建立的授權安排，由商戶在持卡人不實時參與時發起。

評估COF時，應關注以下要點：首次儲存和建立後續扣款安排時，應清楚說明用途、金額或計算方式、頻率及取消方法。後續交易還需攜帶適用的存檔憑證和CIT/MIT標記。

實際例子

用戶勾選儲存付款方式前看到用途和刪除入口，商戶隨後儲存令牌而非不必要的原始數據。後續交易仍需使用正確的存檔憑證標記。

與相近術語的區別

COF的定義重點是“是經客戶同意由商戶或其服務商安全儲存、供後續交易使用的支付憑證或令牌”；持卡人發起交易則“是持卡人當時參與並主動發起的交易，可用於建立後續商戶發起交易的授權基礎”。兩者可能出現在同一交易中，但回答的是不同問題。

使用與風險邊界

COF有一項關鍵邊界：同意“儲存卡片”不等於同意任何時間、任何金額扣款。商戶必須儲存授權證據、保護憑證並維護卡片或令牌更新。

常見問題

下面回答搜尋COF時最常見的兩個判斷問題。

和持卡人發起交易是一回事嗎？

不是。存檔憑證（COF）是經客戶同意由商戶或其服務商安全儲存、供後續交易使用的支付憑證或令牌。持卡人發起交易（CIT）是持卡人當時參與並主動發起的交易，可用於建立後續商戶發起交易的授權基礎。判斷時應分別核對對象、流程階段和責任方。

儲存卡片是否自動授權所有未來扣款？

就COF而言，不是。後續使用應受用戶同意的範圍、商戶條款和網絡規則約束；用途、金額機制與取消方式應清楚。