反洗钱(AML)政策

本反洗钱政策由 融佳通金融科技有限公司(Winvest Financial Technology Co., Ltd., 以下简称"本公司")制定与执行,本公司在香港特别行政区注册成立。

本公司运营的虚拟信用卡品牌"融达虚拟信用卡"(以下简称"本平台")与上游持牌发卡机构共同遵守国际反洗钱(AML)与反恐怖融资(CFT)规则。我们将"主动识别 + 主动拦截 + 主动报送"作为运营底线,而非被动等待监管。

所有用户在开卡前必须完成 开卡人信息核验(姓名 + 中国大陆 11 位手机号),并通过风控规则与反垃圾防线核验。

本平台部署以下监测机制:

• 大额预警:单笔或日累计超过预设阈值的充值 / 卡操作触发人工审查;
• 高频小额预警:疑似拆分(structuring)行为的多笔小额操作;
• 地址黑名单:USDT 充值地址命中链上黑名单(OFAC 制裁、被盗资金、混币器输出)立即冻结;
• MCC 异常:卡交易类型与用户行为画像不一致触发审查;
• IP / 设备风控:同设备多账户、异地异常登录、IP 跳变。

融达虚拟信用卡严格禁止下列行为,违规账户立即冻结:

• 洗钱、协助洗钱、为洗钱提供工具;
• 恐怖融资;
• 诈骗、传销、非法集资资金;
• 毒品、武器、人口走私相关资金;
• 博彩、色情、违禁品支付;
• 套现 / 提现到国内银行卡;
• 商业代付 / 灰产代支付;
• 身份冒用、虚假开卡人信息。

如收到中华人民共和国公安、检察、法院、外汇管理或其他有权机关的合法调查请求(如协助调查通知书、协助冻结通知书),融达虚拟信用卡 将依法配合,提供必要的账户与交易记录。

涉及违法犯罪的账户,我们将依法 主动报送 至相应主管机关。

• 员工入职前合规培训,每年复训;
• 敏感操作走 admin 审计日志,不可篡改;
• 合规负责人独立汇报通道。

融达对所有账户做持续风险等级评估。基于以下信号动态调整账户的风险等级:

• 账户开户时长(新户风险等级初始较高,6 个月后自动下调);
• 充值频次与金额(异常高频或异常大额会提升等级);
• 消费场景(集中在某类高风险商户会触发关注);
• 地理跳跃(短时间内 IP / 设备跨多国跳跃);
• 历史合规记录(过往是否有举报 / 申诉 / 警告)。

高风险账户会被自动加入"加强尽职调查"队列,新增交易需逐笔审核。正常用户不会感知到这套机制。

融达接受国际反洗钱组织(FATF)、中国央行反洗钱中心、香港金融管理局等监管机构的合规要求。在收到合法的协查 / 取证请求时,融达会:

• 核验请求方身份与请求合法性;
• 仅提供请求范围内的最小必要数据;
• 记录每次数据共享的审计日志(7 年保留);
• 在法律允许的范围内通知被调查的账户持有人(刑事案件除外)。

融达全体员工(含客服、运营、技术)每年接受不少于 8 小时的反洗钱与反恐怖融资培训。 培训内容包括:

• 反洗钱法律法规框架(中国《反洗钱法》、香港《打击洗钱及恐怖分子资金筹集条例》、FATF 标准等);
• 客户身份识别(KYC)规则与最佳实践;
• 可疑交易识别的具体场景与触发标志;
• 客户尽职调查(EDD)适用条件;
• 报告与升级流程;
• 合规违规的内部惩戒机制。

新员工入职 30 天内必须完成入门培训,通过测试后才能接触用户数据。 培训记录与测试结果作为人事档案保留。

如你发现 融达虚拟信用卡用户存在洗钱嫌疑或其他违规行为,请联系 [email protected] 。我们对举报人身份保密。