Политика противодействия отмыванию денег (ПОД/ФТ)

Настоящую политику ПОД/ФТ устанавливает и исполняет AGGS TECHNOLOGY SERVICES CO., LIMITED («Компания»), зарегистрированная в Специальном административном районе Гонконг.

Бренд виртуальных кредитных карт, который ведёт Компания, — «RDVCC» («Платформа») — вместе с вышестоящим лицензированным эмитентом соблюдает международные правила противодействия отмыванию денег (ПОД) и финансированию терроризма (ФТ). Принцип «выявить заранее, заблокировать заранее, сообщить заранее» мы считаем рабочим минимумом, а не ждём указаний регулятора.

Каждый пользователь обязан пройти проверку личности (действующий документ + проверка лица с определением живости) до выпуска карты; одновременно выполняется проверка по санкционным спискам, спискам публичных должностных лиц и негативным спискам; один документ может быть привязан только к одному аккаунту.

На Платформе работают следующие механизмы мониторинга:

• Сигналы по крупным суммам: разовое пополнение или операция по карте — либо дневной итог — выше заданного порога отправляется на ручную проверку;
• Сигналы по частым мелким суммам: множество мелких операций, похожих на дробление (structuring);
• Проверка адресов пополнения: пополнения проверяются в сети лицензированным платёжным процессором на рискованные адреса (санкции, похищенные средства, вывод из миксера); совпадения блокируются процессором;
• Блокировка продавцов и категорий: высокорисковые продавцы и категории блокируются согласно политике использования карты и нашему чёрному списку продавцов; при совпадении карта попадает под заморозку;
• Выявление связанных аккаунтов: второй аккаунт на тот же документ отклоняется, а документ, совпавший с заблокированным аккаунтом, блокируется; после смены учётных данных вывод средств ограничен на 48 часов.

RDVCC строго запрещает перечисленное ниже; по аккаунтам-нарушителям немедленно вводится заморозка:

• отмывание денег, содействие ему или предоставление для него инструментов;
• финансирование терроризма;
• средства от мошенничества, финансовых пирамид и незаконного привлечения средств;
• средства, связанные с наркотиками, оружием и торговлей людьми;
• оплата азартных игр, порнографии и запрещённых товаров;
• обналичивание и вывод на банковские карты;
• коммерческая оплата за третьих лиц и обслуживание серых схем;
• Подмена личности, использование чужого документа или ложных данных о себе.

Компания зарегистрирована в Специальном административном районе Гонконг. Мы содействуем законным запросам о расследовании и содействии на основе трёх принципов — предоставляем необходимые сведения об аккаунте и операциях или принимаем необходимые меры, например заморозку:

• Законодательство Гонконга: содействуем запросам правоохранительных и судебных органов Гонконга о расследовании, получении доказательств или заморозке, направленным в установленном законом порядке;
• Политики эмитентов: содействуем проверкам рисков, расследованиям операций и запросам сведений со стороны эмитентов карт;
• Правила платёжных систем: все карты Платформы — карты платёжных систем Visa / Mastercard; содействуем их проверкам на соответствие требованиям и расследованиям операций.

Органы за пределами Гонконга, которым нужны сведения или заморозка, должны обращаться в порядке, признаваемом законодательством Гонконга; зарубежные запросы, не прошедшие такой порядок, мы напрямую не исполняем.

• обучение по комплаенсу до начала работы сотрудника и ежегодное повторение;
• чувствительные операции проходят через журнал аудита администратора, изменить который нельзя;
• у комплаенс-офицера есть независимый канал отчётности.

RDVCC ведёт по каждому аккаунту непрерывную оценку уровня риска и динамически меняет его по следующим сигналам:

• результаты проверки личности и скрининга по спискам;
• частота и суммы пополнений (необычно частые или необычно крупные повышают уровень);
• структура трат (концентрация в одной категории высокорисковых продавцов привлекает внимание);
• поведение при выводе (запрос возврата без трат после пополнения, адрес вывода не совпадает с источником пополнения);
• история комплаенса (риск-события, штрафы, жалобы и апелляции).

Аккаунты высокого риска переходят в режим «усиленной проверки»: требуется объяснить источник и назначение средств, вывод продолжается только после проверки ответственным за комплаенс. Обычные пользователи этого механизма не замечают.

RDVCC руководствуется стандартами FATF, соответствующими ордонансами Гонконга, требованиями комплаенса эмитентов карт и правилами платёжных систем Visa / Mastercard. При получении законного запроса о содействии или предоставлении доказательств RDVCC:

• проверяет личность запрашивающей стороны и законность запроса;
• предоставляет только минимально необходимые данные в рамках запроса;
• фиксирует каждую передачу данных в журнале аудита (хранится 7 лет);
• уведомляет владельца проверяемого аккаунта, если это допускается законом (кроме уголовных дел).

Все сотрудники RDVCC (включая поддержку, операционную команду и разработку) ежегодно проходят не менее 8 часов обучения по противодействию отмыванию денег и финансированию терроризма. Программа охватывает:

• правовую базу ПОД/ФТ (гонконгское Постановление о противодействии отмыванию денег и финансированию терроризма, стандарты FATF, правила платёжных систем Visa / Mastercard и подобное);
• правила идентификации клиента (KYC) и лучшие практики;
• конкретные сценарии и признаки подозрительных операций;
• условия применения усиленной проверки клиента (EDD);
• порядок отчётности и эскалации;
• внутренние санкции за нарушения комплаенса.

Новые сотрудники обязаны пройти вводное обучение в течение 30 дней и сдать тест, прежде чем получить доступ к пользовательским данным. Записи об обучении и результаты тестов хранятся в личном деле.

Если вы полагаете, что пользователь RDVCC отмывает средства или иначе нарушает правила, напишите на [email protected]. Личность заявителя мы сохраняем в тайне.