Политика противодействия отмыванию денег (ПОД/ФТ)

Настоящую политику ПОД/ФТ устанавливает и исполняет AGGS TECHNOLOGY SERVICES CO., LIMITED («Компания»), зарегистрированная в Специальном административном районе Гонконг.

Бренд виртуальных кредитных карт, который ведёт Компания, — «RDVCC» («Платформа») — вместе с вышестоящим лицензированным эмитентом соблюдает международные правила противодействия отмыванию денег (ПОД) и финансированию терроризма (ФТ). Принцип «выявить заранее, заблокировать заранее, сообщить заранее» мы считаем рабочим минимумом, а не ждём указаний регулятора.

До выпуска карты каждый пользователь обязан пройти проверку данных держателя карты (имя + 11-значный мобильный номер материкового Китая), а также правила риск-контроля и антиспам-защиту.

На Платформе работают следующие механизмы мониторинга:

• Сигналы по крупным суммам: разовое пополнение или операция по карте — либо дневной итог — выше заданного порога отправляется на ручную проверку;
• Сигналы по частым мелким суммам: множество мелких операций, похожих на дробление (structuring);
• Чёрные списки адресов: адрес пополнения USDT, совпавший с чёрным списком в сети (санкции OFAC, похищенные средства, вывод из миксера), немедленно попадает под заморозку;
• Аномалии по MCC: категории операций по карте, не согласующиеся с профилем поведения пользователя, отправляются на проверку;
• Риск-контроль по IP и устройствам: несколько аккаунтов с одного устройства, необычный вход из нового региона, скачки IP.

RDVCC строго запрещает перечисленное ниже; по аккаунтам-нарушителям немедленно вводится заморозка:

• отмывание денег, содействие ему или предоставление для него инструментов;
• финансирование терроризма;
• средства от мошенничества, финансовых пирамид и незаконного привлечения средств;
• средства, связанные с наркотиками, оружием и торговлей людьми;
• оплата азартных игр, порнографии и запрещённых товаров;
• обналичивание и вывод на внутренние банковские карты;
• коммерческая оплата за третьих лиц и обслуживание серых схем;
• выдача себя за другого и заведомо ложные данные держателя карты.

При получении законного запроса от органов общественной безопасности, прокуратуры, суда, валютного регулирования или иных уполномоченных органов Китайской Народной Республики (например, уведомления о содействии расследованию или о содействии в заморозке средств) RDVCC оказывает содействие в порядке, установленном законом, и предоставляет необходимые сведения об аккаунте и операциях.

По аккаунтам, причастным к преступной деятельности, мы сообщаем по своей инициативе в компетентный орган в порядке, установленном законом.

• обучение по комплаенсу до начала работы сотрудника и ежегодное повторение;
• чувствительные операции проходят через журнал аудита администратора, изменить который нельзя;
• у комплаенс-офицера есть независимый канал отчётности.

RDVCC ведёт по каждому аккаунту непрерывную оценку уровня риска и динамически меняет его по следующим сигналам:

• возраст аккаунта (у новых уровень изначально выше, через 6 месяцев снижается автоматически);
• частота и суммы пополнений (необычно частые или необычно крупные повышают уровень);
• структура трат (концентрация в одной категории высокорисковых продавцов привлекает внимание);
• географические скачки (переходы IP / устройств между несколькими странами за короткое время);
• история комплаенса (были ли ранее жалобы, апелляции, предупреждения).

Аккаунты высокого риска автоматически попадают в очередь «усиленной проверки», где новые операции рассматриваются по одной. Обычные пользователи этого механизма не замечают.

RDVCC принимает требования международных органов в сфере ПОД/ФТ (FATF), Центра ПОД Народного банка Китая, Валютного управления Гонконга и сопоставимых регуляторов. При получении законного запроса о содействии или предоставлении доказательств RDVCC:

• проверяет личность запрашивающей стороны и законность запроса;
• предоставляет только минимально необходимые данные в рамках запроса;
• фиксирует каждую передачу данных в журнале аудита (хранится 7 лет);
• уведомляет владельца проверяемого аккаунта, если это допускается законом (кроме уголовных дел).

Все сотрудники RDVCC (включая поддержку, операционную команду и разработку) ежегодно проходят не менее 8 часов обучения по противодействию отмыванию денег и финансированию терроризма. Программа охватывает:

• правовую базу ПОД/ФТ (закон КНР о противодействии отмыванию денег, гонконгское Постановление о противодействии отмыванию денег и финансированию терроризма, стандарты FATF и подобное);
• правила идентификации клиента (KYC) и лучшие практики;
• конкретные сценарии и признаки подозрительных операций;
• условия применения усиленной проверки клиента (EDD);
• порядок отчётности и эскалации;
• внутренние санкции за нарушения комплаенса.

Новые сотрудники обязаны пройти вводное обучение в течение 30 дней и сдать тест, прежде чем получить доступ к пользовательским данным. Записи об обучении и результаты тестов хранятся в личном деле.

Если вы полагаете, что пользователь RDVCC отмывает средства или иначе нарушает правила, напишите на [email protected]. Личность заявителя мы сохраняем в тайне.