¿Qué es una tarjeta virtual? Definición, flujo de pago y ejemplos

Puntos clave

• Definición: La tarjeta virtual (también llamada tarjeta de crédito virtual) es un producto de tarjeta que entrega en formato digital las credenciales de pago, como el número de tarjeta y la fecha de vencimiento; los fondos pueden provenir de una línea de crédito, del saldo de una cuenta o de fondos de la empresa.
• En el flujo de pago: Con una tarjeta virtual, el emisor o su plataforma crea primero las credenciales digitales, que después pasan por la autorización habitual de un pago con tarjeta según reglas de monto, comercio, tiempo o número de usos.
• No confundir: Tarjeta virtual / número de tarjeta virtual (VCN)

Cómo encaja en el flujo de pago

En el caso de la tarjeta virtual, el proceso es el siguiente: con una tarjeta virtual, el emisor o su plataforma crea primero las credenciales digitales, que después pasan por la autorización habitual de un pago con tarjeta según reglas de monto, comercio, tiempo o número de usos. La credencial puede estar asociada a una cuenta subyacente, pero la credencial, la cuenta y el origen de los fondos no son lo mismo.

Al evaluar una tarjeta virtual, ten en cuenta lo siguiente: para saber qué ofrece un producto, confirma por separado el origen de los fondos, los canales donde se puede usar, si admite varios usos y quién puede cambiar las reglas de control. Que una tarjeta sea de un solo uso o de uso múltiple es una configuración del producto; no determina si funciona como tarjeta de crédito o de débito.

Ejemplo práctico

Una empresa crea una tarjeta virtual para una suscripción de software y la limita a un comercio y a un monto mensual. El comercio sigue solicitando la autorización como en cualquier transacción con tarjeta, y que la tarjeta sea digital no garantiza que se apruebe.

Diferencias con términos similares

En esencia, la tarjeta virtual es un producto de tarjeta que entrega en formato digital las credenciales de pago, como el número de tarjeta y la fecha de vencimiento; los fondos pueden provenir de una línea de crédito, del saldo de una cuenta o de fondos de la empresa. El número de tarjeta virtual, en cambio, es una credencial de número de tarjeta que se genera para usarse en línea o en casos de uso específicos; puede estar asociada a una cuenta de fondos real, pero no es la cuenta en sí. Los dos conceptos pueden aparecer en una misma transacción, pero responden a preguntas distintas.

Usos, límites y riesgos

La tarjeta virtual tiene un límite clave: un número de tarjeta exclusivo y las restricciones de uso pueden reducir el impacto de una filtración, pero no garantizan que la transacción se apruebe ni sustituyen la protección de la cuenta, la verificación de identidad ni el monitoreo de transacciones inusuales.

Preguntas frecuentes

A continuación respondemos las dos dudas más comunes de quienes buscan información sobre la tarjeta virtual.

¿Es lo mismo que el número de tarjeta virtual (VCN)?

No. La tarjeta virtual es un producto de tarjeta que entrega en formato digital las credenciales de pago, como el número de tarjeta y la fecha de vencimiento; los fondos pueden provenir de una línea de crédito, del saldo de una cuenta o de fondos de la empresa. El número de tarjeta virtual (VCN) es una credencial de número de tarjeta que se genera para usarse en línea o en casos de uso específicos; puede estar asociada a una cuenta de fondos real, pero no es la cuenta en sí. Para diferenciar ambos conceptos, revisa por separado a qué se refiere cada uno, en qué etapa del proceso interviene y quién es el responsable.

¿Las tarjetas virtuales siempre son de un solo uso?

En el caso de la tarjeta virtual, no necesariamente. El número de usos depende del programa de emisión y de cómo estén configurados los controles; lo determinan la vigencia y los límites por comercio y por número de usos que establezcan los términos del producto.

Traducción asistida por IA; el texto original fue revisado por Steven Cai.